Использование терминалов по приему пластиковых карт. Как работает портативный терминал для оплаты

Ежедневно люди оплачивают десятки различных услуг – телефон, интернет, телевидение и т.д. В Москве рынок платежных терминалов уже насыщен, в крупных торговых центрах стоит по 10-20 различных аппаратов. В регионах пока не развита сеть терминалов, поэтому здесь легко можно организовать собственный бизнес по приему платежей.

Установка терминала не требует от владельца получения дополнительных лицензий или разрешений (кроме регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя). Для размещения одного терминала необходима площадь 1 кв.м и розетка 220В. Передача информации от аппарата к серверу происходит через встроенный беспроводной модем.

Начать свой бизнес по приему платежей довольно просто – достаточно:

• приобрести оборудование;
• выбрать и арендовать место;

Совет: используйте для установки терминала места большого скопления народа – вокзалы, аэропорты, торговые центры, крытые рынки и т.д.

• установить терминал;
• получать прибыль.

Как работает платежный терминал?

Ежедневно, пользуясь платежными терминалами, большинство людей не задумываются над тем, каким образом происходит оплата и куда направляются деньги после помещения их в купюроприемник.

Принцип работы прост:

• плательщик, используя графический интерфейс, выбирает необходимую для оплаты услугу;
• в купюроприемник помещаются деньги, которые проходят проверку на подлинность с помощью специально установленных автоматических датчиков;
• после поступления денег в терминал информация о совершении платежа с помощью встроенного модема передается в процессинговый центр платежной системы;
• после обработки процессинговым центром информация об оплате поступает в банк, где у владельца терминала открыт счет;
• с банковского счета производится списание денежных средств в том же объеме, что и сумма платежа;
• средства со счета поступают конечному получателю, то есть организации, услуги которой были оплачены пользователем;
• информация об успешном выполнении операции поступает получателю.

Все эти действия происходят каждый раз, когда мы пополняем счет через терминал. Все платежи осуществляются в автоматическом режиме. Проведение всех описанных этапов занимает считанные секунды.

Сколько стоит платежный терминал?

Терминальный бизнес привлекает многих инвесторов благодаря низким первоначальным затратам. Давайте посчитаем, сколько будет стоить установка одного платежного терминала.

Стоимость зависит от производителя, «начинки» модели, функциональности, степени защиты от вандалов и многого другого:

• Средняя стоимость терминала – 50 000 рублей.
• Аренда места в торговом центре, аэропорте, на вокзале – от 3 000 рублей в месяц.
• Первоначальный взнос на счет в банке – 50-100 тыс. рублей.
• Таким образом, первоначальные расходы по организации терминального бизнеса составляют 150-200 тыс. рублей.

Сколько стоит терминал для оплаты сотовой связи?

Практически все терминалы, продаваемые на сегодняшний день производителями, поддерживают оплату сотовой связи. При покупке большой партии платежных терминалов их стоимость снижается до 20 000 рублей за один аппарат.

Платежные терминалы - какая выгода владельцу?

Прибыль владельцев терминалов зависит от нескольких факторов:

• удобное расположение;
• широкий ассортимент представляемых услуг;
• продуманная рекламная кампания;
• быстрая связь между аппаратом и процессинговым центром.

Владелец получает прибыль за счет двух составляющих:

• комиссия, взимаемая с плательщика;
• вознаграждение от платежной системы.

Комиссию, взимаемую с плательщика, определяет владелец терминала. В рамках рекламной кампании можно вообще убрать комиссию, чтобы привлечь внимание плательщиков. В дальнейшем ее можно повысить до 3-5% от суммы платежа.

Сумма вознаграждения от платежной системы зависит от оборота терминала. Как правило, она варьируется в пределах 0-3% от оборота и зависит от среднего чека по одному терминалу. Чем он выше, тем выше доходность всего бизнеса и вознаграждение платежной системы.

Платежный терминал как бизнес - отзывы владельцев

Андрей, Новосибирск:
Производители терминалов немного лукавят, когда в отзывах говорят, что терминальный бизнес в регионах не насыщен, что стоит только купить аппарат, установить его и получать деньги. Фактически для получения приличного дохода придется побегать в поисках подходящего места. Все хорошие места, как правило, уже заняты, поэтому советую обращать внимание на только строящиеся торговые центры, где еще не обосновались крупные владельцы сетей терминалов.

Александр, Екатеринбург:
Начинал свой бизнес 5 лет назад с одного приобретенного терминала. Мне повезло с местом, оно освободилось в одном из крупных торговых центров. Прибыль постепенно росла. В дальнейшем приобрел еще несколько платежных терминалов у крупных поставщиков, где выбор услуг был намного больше, чем у моего первого. Терминальный бизнес – это мой пассивный ежедневный доход.

Елена, Рязань:
Чтобы быстрее окупить расходы на бизнес, нужно приобретать сразу несколько терминалов - от 10 и более. Сама сделала так, было сложно, но я работала вместе с подругой, потому что уследить за всеми аппаратами одной невозможно. Бизнес на приеме платежей не отнимает много времени, а средства на новые терминалы получаю от вознаграждения платежных систем.

Мы поставляем терминалы оплаты банковскими картами для оборудования Ваших точек продаж. В нашем ассортименте присутствуют все современные модели PAX, Ingenico и Verifone. Помимо поставки оборудования, мы производим его подключение, настройку и осуществляем сервисное обслуживание. Всё представленное оборудование является новым и на него распространяется гарантия.

Предоставляем услуги эквайринга и подключения к банкам-партнёрам. Для этого просим обратиться к нам по электронной почте или позвонить нам по телефону.

Как выбрать POS терминал

Пос терминал - это устройство, позволяющее принимать безналичную оплату с банковских карт. Устройство идентифицирует платёжную банковскую карту и связывается с банком-эквайером для списания необходимых денежных средств со счёта держателя карты (покупателя). Идентификация банковской карты возможна разными способами:

• с магнитной полосы карты
• с контактного чипа карты
• с бесконтактного чипа карты

Считывание карты pos терминалом с помощью магнитной полосы и контактного чипа - самые распространённые возможности большинства платёжных терминалов. Это обусловлено более ранним появлением этих методов оплаты банковскими картами. Возможность бесконтактной (NFC) оплаты - до сих пор ещё является не обязательной опцией в России, но набирает невероятную популярность из-за удобства для покупателей и быстроты оплаты для сотрудников торговых точек. Мы настоятельно рекомендуем выбирать терминалы с опцией бесконтактного платежа. Терминалы оплаты картами могут быть настольными и мобильными (то есть - переносными).

К терминалам оплаты часто можно подключить выносную клавиатуру (или пин пад) - которая позволяет организовать ввод пин-кода покупателем в удобном для него месте. Выносные клавиатуры могу иметь все те же опции приёма платежей с банковских карт, что и пос терминалы (кроме печати чека). Такие выносные пин-пады можно подключить напрямую к контрольно кассовому аппарату, для печати всех чеков на самом ККМ.

Если вы не нашли нужную мотель POS-терминала или интересующий Вас сопутствующий товар - пожалуйста, оставьте нам запрос через форму обратной связи или по электронной почте. Скорей всего, у нас есть то, что вам нужно и по лучшей цене на рынке, просто мы не успели разместить это на нашем сайте.

POS-терминал является центральным элементом эквайринговой системы. Техническое оснащение может многое сказать о статусе организации. А потому компании закупают терминал для оплаты банковскими картами, занимающий центральное место на рынке. При этом выбору модели и производителя уделяется пристальное внимание.

Устройство выполняет сразу несколько финансовых задач и осуществляет работу в несколько этапов:

1. Считывание сведений с банковской карты, которую клиент использует для оплаты покупки или услуги. Для этого используется магнитная полоса вдоль карточки, чип, а также технология бесконтактного модуля.
2. Перенаправление полученных данных в банк, обслуживающий конкретное устройство.
3. Подтверждение согласия покупателя на снятие средств с его личного счета (как правило, производится за счет ввода пин-кода, если данный тип авторизации предусмотрен устройством).
4. Прием информации о платежной транзакции (банк информирует клиента и продавца о том, прошел ли платеж или же в его проведении было отказано);
5. Документирование факта совершения оплаты через выдачу бумажного или электронного чека или отображение данных на экране. Информация об оплате передается на чековый принтер или основной кассовый аппарат.

Банковские терминалы, принимающие пластиковые карты, делятся на следующие типы:

Автономные. К этой категории относятся устройства, способные выполнять все функции сами по себе, без связи с дополнительной аппаратурой (компьютером, мобильным телефоном, иными гаджетами и т. д.) При этом внутри себя категория подразделяется еще на два типа:

• Стационарные - терминалы, работающие при помощи проводной сети. Как правило, они лишены аккумулятора, либо он удерживает зарядку совсем недолго.
• Портативные - устройства, передающие данные онлайн по беспроводному интернету. Переносные терминалы снабжены аккумулятором и могут свободно эксплуатироваться на любом расстоянии от основной точки.

Модульные - сборные комбинированные приборы, включающие:

• Разъем для считывания платежной карточки и клавиатуру для набора пин-кода.
• Вычислительный модуль (персональный компьютер, смартфон, планшет и т. д.) для обработки и преобразования полученной платежной информации.

Мобильные мини-терминалы (MPOS) , объединяющие два приспособления:

• Маленький кард-ридер с клавиатурой (в отдельных случаях - без нее).
• Смартфон или планшет.

Терминалы, встраиваемые в автоматы для вендингового расчета.

Это специальное устройство, предназначенное для торговых автоматов. Они реализуют продукты, гигиенические принадлежности, жетоны метро и т. д. Иногда технику используют даже для оказания бытовых услуг. Наличие встроенного терминала позволяет клиенту расплачиваться не только купюрами, но и картой.

Почему стоит купить терминал для оплаты банковскими картами

Сегодня немало людей стремятся хранить свои сбережения не в виде наличных, а на карточке, причем пользователей электронной системы оплаты становится все больше. Для покупателей выгоды здесь очевидны: пользоваться картой удобнее, чем обналичивать деньги и носить с собой большие суммы, которые страшно потерять. Многим людям доступен кредитный лимит, позволяющий делать более ценные и крупные покупки. Следовательно организации и магазины, не практикующие данный способ оплаты, рискуют потерять часть клиентуры.

С точки зрения психологии, внедрение POS-терминала - более комфортный путь. Клиент не извлекает прилюдно деньги, давая окружающим оценить содержимое своего кошелька. Продавец не обсчитает покупателя и даже не допустит случайной ошибки в расчетах. Купюры не проверяют на подлинность при пересчете, не возникают проблемы с отсутствием сдачи. Организации, допускающие эквайринг наряду с наличной оплатой, притягивают к себе дополнительных клиентов и экономят на отдельных услугах, в том числе на визитах инкассаторов.

Для осуществления продажи достаточно банковского терминала с функцией подключения к сети через Bluetooth, Wi-Fi или мобильный интернет. Портативный элемент подходит для «передвижной» продажи: курьерская доставка, такси, точки, меняющие локации и т. д. Терминалы функционируют на основе MIPS-процессора. Считывание карт может производиться посредством чипа, магнита или же бесконтактным способом. Все данные, полученные в результате транзакции, четко высвечиваются на сенсорном экране. Прибор используют в условиях недостаточной видимости: при доставке курьером, в выездном режиме.

Перед тем как сделать заказ, выбирают торговое направление, для которого будет необходим аппарат, и банк обслуживания. При этом важно, чтобы модель была оснащена передовым программным обеспечением, позволяющим принимать к оплате карточки различных организаций, в том числе и международного профиля. Вместе с самим устройством в комплект входит необходимое оборудование, привязка к конкретному банку и опция постоянной технической поддержки. Подобные услуги предоставляют ВТБ-24, Бинбанк, Открытие и другие. Если вы уже заключали договор с конкретной банковской организацией и уверены в ее надежности, над выбором не придется ломать голову.

Механизм подключается и настраивается компанией: после заключения соглашения и внесения оплаты оборудование полностью готово к работе. Настройки, связанные с банком, уже активированы - после подключения прибор начинает функционировать в обычном режиме. Банк предоставляет круглосуточную поддержку по любым вопросам. Пакет документов для подключения услуги минимальный и не требует личного визита в учреждение. Отдельный счет в банке не потребуется. Вне зависимости от выручки банковская комиссия за эквайринг составляет около 1.7 %.

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

В наши дни осуществлять платежи через терминалы стало обычным делом. Для вечно куда-то спешащего человека это один из способов существенно сэкономить время а для владельца терминала возможность заработать.

Ни для кого не секрет, что с помощью приема платежей от населения можно заработать неплохие деньги, причем без значительных капиталовложений. Таким бизнесом можно заниматься не отрываясь от своего основного места работы, ведь система платежных терминалов полностью автоматизирована и лишает вас «удовольствия» постоянно ее контролировать.

Прежде всего, перед тем как бросится в омут с головой в такой бизнес необходимо ознакомиться с информацией о том как этот пресловутый платежный терминал поставить. По сути, для его установки не требуется никаких специальных разрешений, лицензия на данный вид деятельности тоже отсутствует, платежная система, установленная на терминале, не является специальной программой.

Но все-таки перед установкой терминала, вам придется собрать кое-какие документы. В первую очередь это свидетельства: о том, что вы стали на учет в налоговой инспекции, о том, что вы являетесь зарегистрированным субъектом предпринимательской деятельности.

Еще вам понадобится доверенность на деятельность по установке терминала и протокол решения о назначении руководителя. Как видите не так уж и много, но не забудьте со всего этого вороха бумаг снять копии и заверить их у нотариуса.

Стоимость самого платежного терминала практически у всех производителей одинакова. Сложности могут возникнуть при выборе места для его установки, не только вы понимаете, что прием платежей довольно выгодное дело.

Но как бы там ни было, для того, чтобы начать зарабатывать, сначала придется потратиться и приобрести сам терминал, далее найти подходящее место, где он будет расположен.

При выборе последнего стоит учесть, близость других терминалов и среднюю суточную проходимость, чем более людное место вы выберете, тем большей будет ваша прибыль, но с другой стороны и дороже обойдется аренда места.

Современный терминал может работать круглосуточно, он полностью автоматизирован и нет смысла нанимать толпу людей для обслуживания. Один человек вполне способен справится с полусотней таких устройств и вы существенно экономите на заработной плате и практически лишены проблем с человеческим фактором.

Такой бизнес полностью защищен от риска и убытков, за короткие сроки вы сможете заработать хорошие деньги и ваш проект с лихвой окупится уже за полгода. При этом вы можете работать на своем прежнем месте. Ежегодно рынок таких платежей набирает обороты и становится все более конкурентным.

Для абонента использование платежного терминала дает возможность оплатить все свои счета в одном месте без дополнительных временных затрат, а владельцу достается от трех до пяти процентом от переводимой суммы плюс бонусы от операторов принимающих платежи.

Такой бизнес можно осуществлять и как дополнительный источник доходов и как средство по совершенствованию своего дела. Установив такой терминал, к примеру, в своем магазине, вы и увеличите количество клиентов и повысите свой доход.

При этом вы существенно экономите на аренде места под установку терминала, магазин то ваш и на заработной плате работникам, обслуживать терминал может кто-то из служащих магазина.

Как видите все просто, было бы желание.